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新華社重慶6月17日電 題：激發知識價值“金”潛力 重慶破題民營科企融資難

新華社記者黎華玲

融資難、融資貴是制約民營中小企業發展的重要因素，尤其對于以創新為特點、人才為支撐、知識產權為核心，缺乏重資產、短期財務指標不優的民營科技型企業來說，更難。為此，重慶市針對這類企業輕資產特點，于2017年探索啟動了知識價值信用貸款改革試點，目前累計為844家民營科技型企業發放貸款逾20億元，一定程度上緩解了企業的融資難題。

有技術無資金，科技企業融資難

談起科技企業的融資難，重慶微客巴巴信息技術股份有限公司創始人彭必銀深有體會。他介紹，2017年是公司在技術更新、擴大規模，和競爭對手拉開距離的關鍵時期，貸款需求僅兩三百萬元，而幾家銀行均因公司沒有足夠的固定資產作抵押拒絕了貸款申請。

彭必銀的遭遇不是個例。重慶阿泰可科技股份有限公司是一家氣候環境模擬試驗設備研發及銷售的公司。公司負責人黃桂林介紹，2016年正值公司上升關鍵期，當時有一筆訂單需墊資1000多萬元，“這么一大筆墊資，我們缺口數百萬元，然而在向銀行申請貸款的過程中，由于輕資產等因素屢次碰壁”。

對民營科技型企業而言，最大的制約就是資金，最重要的時刻就是起步。黃桂林坦言，企業創業之初風險較大，即使項目再好，銀行一般也不會提供足額貸款，而大的合作伙伴也退避三舍。在這種情況下，企業只能靠自己。如此一來，本該三四年就能快速成長的企業，往往十幾年還難以有大的發展。

知識價值衡量難，銀行有錢不敢貸

為什么銀行不愿也不敢貸款給民營科技企業？重慶農村商業銀行總行小微金融業務部相關負責人坦言，判斷科創企業的價值以確定授信額度，是擺在銀行面前的難題。如今，高科技產品生命周期不斷變短、高科技企業面臨的市場變化迅速，導致高科技企業是否真正擁有核心技術或其技術競爭優勢究竟如何，銀行難以完全掌握。高科技企業的研發能力和研究成果具有獨創性、專用性、保密性等特征，借貸方難于充分掌握和了解其核心技術，銀行對其實際價值缺乏應有的獨立判斷能力。

另外，企業大多希望貸款時間能長一點，但現在得到的銀行貸款一般都是一年以下的短期貸款。科技項目成功了，增值是企業的，銀行的收益只是收取貸款的固定利息。但項目一旦失敗，銀行就要形成不良貸款，風險全在銀行，因此商業銀行在科技企業的貸款上慎之又慎。

民營科技企業自身也存在不容回避的弱點。重慶科技融資擔保有限公司副總經理王玉宏介紹，科技型中小企業一般成立時間短，缺乏良好持續的經營業績，且多為輕資產型企業，與銀行執行的貸款條件差距較大。雖然科技型企業技術水平較高，但產品品種比較單一，且高新技術產品市場與傳統產品市場相比，本質上存在不成熟性、不確定性、難預測性等風險因素，如果沒有一定比例的企業自有資金，很難獲得銀行貸款。

激發知識價值“金”潛力

不用任何抵押物，只靠知識價值信用，科技型企業就可獲得最高500萬元貸款授信。2017年，重慶市在高新區啟動科技型企業知識價值信用貸款改革試點。

重慶市科技局副局長牟小云介紹，該模式通過構建知識價值信用評價體系，對科技型企業進行信用評價，生成信用等級和推薦授信額度。銀行再根據推薦授信額度，向科技型企業提供貸款。科技型企業無需提供抵押、質押、保證金等擔保，且貸款均按中國人民銀行同期貸款基準利率執行，融資成本較一般信用貸款降低約50%。

為提高貸款辦理效率，知識價值信用貸款實行支行審批，同時建成了線上申報平臺。從申請到放貸僅需2周，時間周期較傳統商業貸款縮短了近70%。與此同時，由市區兩級財政資金出資設立了知識價值信用貸款風險補償基金，為企業融資增信，并建立了相應的風險分擔和風險防范機制。

彭必銀的公司是試點的第一批受益者，得知知識價值信用貸款改革試點消息后便提交申請，從簽合同到銀行放款，僅用了一周時間便獲得240萬元貸款支持，2018年又續貸260萬元。公司2018年的年產值較2017年增長93.50%。“對于很多民營科技企業來說，100萬元的周轉資金就能成為企業轉型升級關鍵期的‘救命藥’。”彭必銀說，這項試點讓知識價值的“金”潛力被激發出來，更多企業將受益。

截至目前，重慶知識價值信用貸款改革試點范圍已擴大至33個區縣（高新區、經開區），風險補償基金規模達到31億元，累計為844家科技型企業發放貸款20.1億元，平均每戶企業獲得貸款238.2萬元，且這些企業全部為民營科技型企業。

重慶市科技局表示，爭取到2020年實現全市范圍內有條件的區縣全覆蓋，擔保基金規模達到50億元，普惠政策涵蓋2萬家科技企業。